BU Testsieger der Stiftung Warentest und Öko-Test

Berufsunfähigkeitsversicherung Testsieger im Überblick

Es ist ein Thema, über das man nur ungern nachdenkt. Trotzdem kann Berufsunfähigkeit schneller eintreten, als man es für möglich hält. Um in diesem Fall weiterhin ein möglichst selbstbestimmtes Leben führen zu können, macht der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung Sinn.

Besten Berufsunfähigkeitsversicherungen im Test

Da so gut wie jedes Versicherungsunternehmen eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit im Angebot hat, lohnt der Vergleich der verschiedenen Tarife und Leistungen. Stiftung Warentest beschäftigte sich zuletzt im Juni 2011 mit Berufsunfähigkeitsversicherungen. Testsieger vor gut einem Jahr war die Berufsunfähigkeitsversicherung der Aachener und Münchener. Neun weitere Versicherungen erhielten von Stiftung Warentest ebenfalls die Note "sehr gut". Mehr zu weiteren Testergebnissen der BU gibt es hier. Zu einem anderen Ergebnis kam die Zeitschrift Öko Test im April diesen Jahres. Für Öko-Test kürte am Ende der Untersuchungen keinen Testsieger, da nach Ansicht der Tester alle Versicherer sowie Tarife nicht frei von Mängeln waren.

Nicht jede Versicherung nimmt auch jeden

Ein wesentlicher Grund für diese Vorgehensweise lag darin, dass so gut wie alle Versicherungsunternehmen eine restriktive Politik in Sachen Berufsunfähigkeitsversicherungen verfolgen. Insbesondere mit Vorschädigungen ist es so gut wie unmöglich, eine Versicherung zum Schutz gegen Berufsunfähigkeit abzuschließen, ohne alle erdenklichen Folgen aus dieser Vorschädigung von vorneherein aus dem Vertrag auszuklammern. Alternativ erhält man von einzelnen Versicherungen auch Angebote zu wesentlich höheren Tarifsätzen. Umgekehrt machen sich die wenigsten Menschen über eine Berufsunfähigkeitsversicherung ernsthafte Gedanken, bevor sich ihre Gesundheit zum ersten Mal in ernsthafter Weise meldet. Nimmt man die Unerfreulichkeit des Themas als solchem hinzu, verwundert es nicht, dass Berufsunfähigkeitsversicherungen weiterhin vor allem in Kombination mit anderen Vorsorgeversicherungen, wie etwa Lebensversicherungen, erfolgreich vertrieben werden.

BU Test bei Öko-Test: Bestimmte Berufsgruppen nur schwer zu versichern

Selbstverständlich führen Versicherungsunternehmen eigene Statistiken hinsichtlich der Risiken, die mit bestimmten Berufen verbunden sind. Die Berufsgruppen werden hierzu in Risikogruppen aufgeteilt. Bei Architekten, Informatikern und Rechtsanwälten werden die Risiken meist gering eingestuft. Denn im Rahmen einer Bürotätigkeit besteht meist höchstens die Gefahr einer psychischen Erkrankung. Gerade deren Nachweis und der zusätzliche Nachweis, dass diese Erkrankung tatsächlich berufsunfähig macht, ist allerdings schwer zu führen. Bei gefahrgeneigteren Tätigkeiten etwa im Baugewerbe, als Gärtner oder bei der Berufsfeuerwehr kann man dagegen mit wesentlich höheren Beiträgen zur Berufunfähigkeitsversicherung rechnen.

Das eigene Risiko realistisch einschätzen

Wer einer Tätigkeit nachgeht, die mit bestimmten Risiken behaftet ist, sollte sich den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung gut überlegen. Eine Alternative wäre etwa, Rücklagen in Höhe der zu erwartenden Versicherungsprämien auf die Seite zu legen. Häufig hilft in einem solchen Fall auch die Rücksprache mit einem unabhängigen Berater in Versicherungsfragen weiter. In jedem Fall sollte man das persönliche Risiko realistisch abwägen. Hierzu zählt auch, ob man bereits eine eigene Familie hat und wie es um deren Absicherung im Falle eines Falles bestellt wäre. Testergebnisse von Stiftung Warentest, Ökotest oder auch Finanztest können hier nur einen ersten Anhaltspunkt bieten. Allerdings helfen Sie dabei, die völlig ungeeigneten Versicherer von Anfang an aus den eigenen Planungen auszuklammern.