Hauskredite sind günstiger als nicht zweckgebundene Darlehen
Der Hauskredit
Ein Hauskredit dient der Finanzierung eines Hauskaufes oder eines Hausbaus. Der Bank Kredit für Immobilienzwecke ist mit einem günstigen Zinssatz ausgestattet, da er über eine Grundschuld abgesichert wird. Üblich sind zwanzig Prozent Eigenkapital, wozu je nach Bank neben tatsächlichen Vermögenswerten auch die nicht von ihr zu finanzierende Teilsumme zählt, welche durch ein Bausparkassendarlehen oder den Förderkredit der KfW Bank abgedeckt wird. Interessenten für einen Immobilien Bank Kredit ohne oder mit geringem Eigenkapital finden über einen Hauskredit Vergleich ebenfalls Angebote für ein günstiges Darlehen. Die Auswahl der Kreditvertragspartner ist beim Bank Kredit Vergleich eingeschränkt, da nicht alle Banken den Hauskredit ohne Eigenkapital anbieten.
Laufzeit und Zinsbindungsfrist beim Bank Kredit für den Hauskauf
Bei einem Hauskredit Vergleich ist zwischen der Laufzeit und der Zinsbindungsfrist zu unterscheiden. In der Niedrigzinsphase ist eine möglichst lange Zinsbindung sinnvoll, damit der Immobilienkäufer oder Bauherr nicht nach deren Ablauf unerwartet hohe Zinsen zahlen muss. Für eine Zinsbindungsfrist von mehr als zehn Jahren ist zwar ein Zinsaufschlag zu zahlen, dieser rentiert sich jedoch angesichts des Schutzes vor künftigen Kostensteigerungen. Die Angaben über mögliche Zinsbindungsfristen bei einem Bank Kredit Vergleich zeigen, dass nicht alle Geldinstitute in der Baufinanzierung Zinsgarantien für zwanzig Jahre anbieten. Als Alternative zu einem Immobilienkredit mit fester Verzinsung existiert das Hausdarlehen mit variablem Zinssatz. Diese Variante bietet für den Hauskredit anfangs einen außerordentlich günstigen Kreditzins, aber keine Planungssicherheit und sollte bei einem Hauskredit Vergleich nur berücksichtigt werden, wenn der Kreditnehmer fallende Zinsen erwartet.
Die Tilgungsmodelle bei einem Hauskredit
Die bevorzugte Form der Tilgung bei einem Hauskredit ist das Annuitätendarlehen. Hierbei zahlt der Kunden für den Bank Kredit jährlich denselben Betrag zurück, wobei während der Vertragslaufzeit der Zinsanteil abnimmt und der Tilgungsanteil steigt. Die identische Höhe bezieht sich auf das Jahr, üblich ist naturgemäß die monatliche Ratenzahlung für den Bank Kredit. Bei einem endfälligen Hauskredit bezahlt der Kreditnehmer innerhalb der Laufzeit ausschließlich die anfallenden Zinsen, während die komplette Tilgung erst zum Vertragsende fällig wird. Diese Variante kommt bei der Hausfinanzierung oft zur Anwendung, wenn der Kreditvertrag nicht mit einer Bank, sondern mit einer Versicherungsgesellschaft abgeschlossen wird. Zusätzlich zu den Kreditzinsen zahlt der Hauskäufer beziehungsweise Bauherr bei endfälligen Immobilienkrediten Raten in einen Versicherungsvertrag oder Sparvertrag ein. Nur wenige Hauserwerber vereinbaren die Variante der Ratentilgung, bei welcher nicht die Kreditrate, sondern die Tilgung unverändert bleibt. Die Ratentilgung ist mit sinkenden Kreditraten ausgestattet, da die Zinsbelastung mit jeder geleisteten Zahlung abnimmt.
Einen Hauskredit Vergleich durchführen
Die hohe Kreditsumme des Hausdarlehens macht einen Bank Kredit Vergleich unverzichtbar. Die wichtigste Kennziffer beim Hauskredit Vergleich ist der effektive Jahreszinssatz, da dieser alle mit dem Immobilienkredit verbundenen Nebenkosten einschließt. Der Bank Kredit Vergleich zeigt neben den zu zahlenden Zinsen die Gesamtkosten der Hausfinanzierung an. Kreditsuchende achten bei ihrem Bank Kredit Vergleich darauf, in welchem Umfang Sondertilgungen zulässig sind. Auch ohne vertragliche Vereinbarung ist die teilweise vorzeitige Rückzahlung des Hauskredites möglich, dann jedoch während der ersten zehn Jahre der vereinbarten Zinsbindung nur gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung. Da der nominelle Zinssatz bei der Neuerstellung des Tilgungsplanes nach Sondertilgungen zum Tragen kommt, bleibt er beim Hauskredit Vergleich nicht unbeachtet. Von hohem Nutzen für den Kreditnehmer ist bei einem Bank Credit zum Hauskauf die vertragliche Vereinbarung zu möglichen Ratenpausen. Auch der grundsätzliche Verzicht auf den Forderungsverkauf stellt einen Vorteil für den Kreditnehmer dar, da ein neuer Gläubiger sich bei finanziellen Notlagen möglicherweise weniger kulant als die ursprüngliche Bank verhält. Die unterschiedlichen Vertragsbedingungen machen bei einem Bank Credit Vergleich das Lesen des vollständigen Textes erforderlich.