Die verschiedenen Formen der Gewerbefinanzierung

Gewerbeimmobilien Finanzierung

Die Bereitstellung der erforderlichen Mittel für die Finanzierung einer Gewerbeimmobilie kann auf viele unterschiedliche Weisen erfolgen. Obwohl aktuell Darlehenszinsen bei Kreditinstituten vergleichsweise günstig sind, sollte der Finanzierungswillige auch andere Alternativen sorgfältig prüfen. Grundsätzlich ist die Bereitstellung von Fremdmitteln an unterschiedliche Prüfverfahren bzw. Voraussetzungen gebunden und teils mit merklichen Kostenunterschieden verbunden. Als generelle Empfehlung kann daher nur der Ratschlag gegeben werden, möglichst viel Eigenkapital einzubringen, um so die Abhängigkeit und die Gesamtkostenbelastung so niedrig wie möglich zu halten. Eine grobe Unterteilung für die existierenden Formen einer Gewerbefinanzierung kann in Kredit-, Förder- und Beteiligungsmodelle eingeteilt werden. Dabei ist es vom individuellen Fall und von den Marktbedingungen abhängig, welche Finanzierungsform (oder auch welche Kombination aus verschiedenen Finanzierungsformen) jeweils die beste ist.

Kreditfinanzierungen

Die Finanzierung über Kreditinstitute erfolgt in der Regel über Investitionsfinanzierungen zur Erweiterung bzw. Neuanschaffung von Anlagevermögen. Dabei sollten Nutzungsdauer, Ertrag und Kostenaufwand im Verhältnis zur Kreditlaufzeit und den zu erwartenden Finanzierungsbelastungen stehen. Als Faustregel gilt: Langfristige Finanzierungen für langfristig nutzbare Anlageobjekte und kurzfristige Finanzierungen für kleinere bzw. kurzfristige Investitionen. Als Sicherheiten dienen neben dem Eigenkapital auch die Gewinnentwicklung des Unternehmens bzw. dessen Sachsicherheiten.

Förderfinanzierungen

Hierbei können z. B. durch staatliche Förderungen Zuschüsse oder besonders zinsgünstige Darlehen zur Beschaffung von Fremdkapital herangezogen werden. Die Vermittlung erfolgt in der Regel über die Hausbank. Der Interessent sollte sich jedoch sehr ausführlich über die unterschiedlichen Voraussetzungen und Bedingungen, sowie die Konditionen und Fördergeber informieren - siehe auch unter www.gewerbliche-finanzierung.com

Beteiligungsfinanzierungen

Bei Beteiligungsfinanzierungen wird grundsätzlich zwischen offenen und stillen Beteiligungen unterschieden. Die Schwierigkeit hierbei ist, genügend Investoren für eine solche Beteiligung zu finden. Diese erhalten für ihren Investitionsbetrag im Gegenzug Unternehmensanteile und erwerben somit auch einen Gewinnberechtigungsanteil. Als Gesellschafter bzw. Miteigentümer haften diese allerdings auch entsprechend der Gesellschaftsform und haben Mitbestimmungsrechte. Bei stillen Beteiligungen ist der Investor jedoch meist nicht zur Einflussnahme in Sachen Geschäftsführung berechtigt. Beteiligungsfinanzierungen werden oft über entsprechende Beteiligungsgesellschaften abgewickelt und sind üblicherweise zeitlich klar umrissen.