Immobilienfinanzierung kalkulieren und niedrige Zinsen sichern

Von Oertlin

Baufinanzierung kalkulieren und billige Zinsen sichern

Mit einem Baufinanzierungsrechner kann der Käufer im Voraus seine Immobilienfinanzierung berechnen, kalkulieren und optimieren sowie alle Vorteile ausschöpfen und den günstigsten Zinssatz ermitteln.

Immobilienfinanzierung berechnen und seinen Traum vom Kauf oder selbst gebauten Eigenheims zu verwirklichen, ist für jeden Bauherrn oder Käufer möglich. Die zur Verfügung stehenden Einkünfte dienen als Basis zur Ermittlung der monatlichen Belastungsgrenze. Als Orientierungshilfe kann die zurzeit bestehende Mietbelastung mit berechnet werden. Anschließend ist das Eigenkapital zu ermitteln. Eigenleistungen, die dem handwerklichen Geschick entsprechen, senken die Kosten einer Baufinanzierung. Fördermaßnahmen zu prüfen und nutzbare Fördergelder frühzeitig zu beantragen spart unter Umständen eine Menge Geld, was schnell mal in die hunderte Euro gehen kann, je nach Zinssatz.
Wer die Höhe des Eigenkapitals in der Immobilienfinanzierung berechnen möchte, sollte mit einer benötigten Summe von 20 Prozent bis 30 Prozent kalkulieren. Zur Berechnung des Eigenkapitals kann angespartes Bankguthaben, Guthaben aus Wertpapieren und Bausparkonto sowie Kapital aus einer Lebensversicherung herangezogen werden.

Als Nächstes spielt der Effektivzinssatz, die Tilgungshöhe, die Gesamtlaufzeit der Baufinanzierung und die Ausnutzung einer Sondertilgung eine wichtige Rolle. Die Nebenkostenhöhe zwischen bisheriger Mietwohnung und geplantem Haus kann je nach Größe variieren. Bei einem Eigenheim kommen die Grundstücksteuer, die Gebäudeversicherung sowie eine höhere Reparaturrücklage und ein Garten als zusätzlicher Kostenaufwand dazu. Zu den einmaligen Kosten einer Baufinanzierung gehören Notarkosten, Grunderwerbsteuer, Bankgebühren und Maklerkosten.

Aus allen Werten lassen sich die monatliche Belastung und der Finanzierungsumfang einer Immobilienfinanzierung berechnen. Mit einem Baufinanzierungsrechner sind schnell verschiedene Angebote ausgerechnet und vergleichbar. Im Internet finden sich hunderte dieser Baufinanzierungsrechner. Banken, Bausparkassen oder Finanzierungsgeber gewähren für Immobilien ein sogenanntes Hypothekendarlehen. Eine Hypothek, die ins Grundbuch eingetragen wird, beziffert die Höhe des Grundpfandrechts und dient dem Kreditgeber als Sicherheit. Als Hypothekendarlehen kommen ebenfalls die Begriffe wie Immobilienkredit oder Annuitätendarlehen in Betracht. Der gewählte Zinssatz kann für einen bestimmten Zeitraum oder für die gesamte Laufzeit vereinbart werden. In der Regel kommt eine 10-jährige Zinsfestschreibung in Betracht. Möglich sind auch Zinsfestschreibungen für fünf oder fünfzehn Jahre.

Das Annuitätendarlehen hat dabei den Vorteil, dass der Kunde eine feste Abzahlungsrate hat, in der die Zinsen miteingerechnet sind, sodass die Restschuld von Beginn an abbezahlt wird.