Kredite für Auszubildende - was zu beachten ist

Kredit für Lehrlinge

Offiziell wurde der Begriff Lehrling schon in den 1980er Jahren durch Auszubildende ersetzt, in der Umgangssprache kommt er weiterhin häufig vor. Im Handwerk sprechen sogar amtliche Dokumente inzwischen wieder von Lehrlingen und nicht von Auszubildenden. Ein Credit für Lehrlinge setzt dessen Volljährigkeit voraus, denn an minderjährige Kunden darf kein Geldinstitut ein Darlehen vergeben – auch nicht, wenn beide Elternteile der Kreditvergabe zustimmen würden.

Filialbanken vergeben eher einen Kredit für Lehrlinge als Direktbanken
Für die Kreditvergabe an Lehrlinge reicht die Ausbildungsvergütung als Sicherheit in der Regel nicht aus. Die meisten Direktbanken untersuchen aus bearbeitungstechnischen Gründen keine Sonderfälle, sondern lehnen einen Verbraucherkredit für Lehrlinge generell ab. Eine Filialbank befasst sich hingegen eher mit dem konkreten Fall und stimmt einem Darlehen für Lehrlinge zu, wenn dieser den Lehrlingslohn ganz oder fast vollständig als Taschengeld verwenden kann. Das trifft immer dann zu, wenn der Lehrling während seiner Lehre weiter bei seinen Eltern wohnt und kein oder nur ein geringes Kostgeld abgeben muss. Als Beleg hierfür reicht bei einem Darlehn für Lehrlinge oft eine einfache Bestätigung der Eltern, dass ihr Kind während der Ausbildung kein oder nur ein niedriges Kostgeld zu Hause abführen muss. Einige Geldinstitute geben sich bei der Kreditentscheidung für Lehrlinge sogar mit der bloßen Auskunft des Auszubildenden über seinen zu Hause abzuführenden Kostenanteil für Wohnen und Essen zufrieden. Über den Handel sind Ratenzahlungen für Lehrlinge leicht zu erhalten, denn kaum ein Versandhändler fragt – außer bei extrem hohen Bestellungen – nach dem Einkommen seines Kunden.

Dispositioinskredit und Kreditkarte für Lehrlinge
Verschiedene Geldinstitute vergeben ohne weitere Voraussetzungen einen Dispositionskredit für Lehrlingen, die ihr Girokonto seit einiger Zeit bei ihnen führen. Die Einräumung dieses Kreditrahmens für Lehrlinge erfolgt häufig automatisch zum Geburtstag der Volljährigkeit. Auch eine Kreditkarte für Lehrlinge mit einem pauschalen Kreditrahmen von zumeist 1000 Euro ist bei mehreren Emittenten beziehbar. Die Verwendung dieser Kreditlinien für Lehrlinge führt allerdings z deutlich höheren Zinsen als ein Verbraucherdarlehen.

Schlussratenkredit als sinnvolle Form eines Kredites für Lehrlinge
Bei Krediten für Lehrlinge mit Schlussrate tilgt der Auszubildende während der Lehrzeit nur einen Teil des Darlehens mit niedrigen monatlichen Raten. Den größten Batzen seiner Tilgungsleistungen zahlt er in Form der Schlussrate, deren Termin nach dem Abschluss des Ausbildungsverhältnisses liegt. Auf diese Weise ist der Lehrling innerhalb der Ausbildungszeit von hohen Kreditraten verschont und kann die Schlussrate und damit den größten Teil der Kreditsumme nach dem erfolgreichen Ausbildungsabschluss von seinem dann höheren Einkommen bezahlen.

Spezielle Kredite für Lehrlinge
Die KfW Bank vergibt einen speziellen Förderkredit für Lehrlinge. Voraussetzung für den Lehrlingskredit der KfW ist, dass der Azubi einen durch die Berufsausbildung verursachten erhöhten Geldbedarf zu tragen hat. Damit eignet sich der Kredit für Lehrlinge der KfW Bank gerade für Azubis, denen das Leben im elterlichen Haushalt wegen einer zu großen Entfernung zum Lehrbetrieb nicht möglich ist. Die Tilgung eines KfW-Kredits für Lehrlinge erfolgt erst nach dem Ausbildungsende, auch die Zinsen müssen vorher nicht bezahlt werden – ihre Berechnung erfolgt aber vom Tag der Kreditauszahlung an. Als Kreditsicherheit dient das später zu erwartende Gehalt und nicht das geringe Lehrlingseinkommen. Wenn die sachlichen Voraussetzungen für den Förderkredit für Lehrlinge vorliegen, erhält jeder Antragsteller den Lehrlingskredit. Selbst eine negative Schufa-Eintragung spielt bei der Kreditvergabe durch die KfW Bank keine Rolle, wenn es sich dabei nicht um die Anmeldung der Verbraucherinsolvenz (Privatinsolvenz) handelt. Ähnliche Angebote von kommerziellen Banken oder öffentlich-rechtlichen kommunalen Geldinstituten sind in der Regel mit strengeren Auflagen hinsichtlich der Schufa, aber weitgehend identischen Tilgungsregeln und Zinssätzen verbunden.