Kredit für Unternehmer und Freiberufler
Kredit für Selbständige
Ein Kredit für Selbständige ist bei privater Geldverwendung rechtlich gesehen ein Privatkredit. Dennoch lehnen zahlreiche sich als Privatbanken bezeichnende Geldinstitute den Bank Kredit für Selbständige generell ab, indem sie ausschließlich Arbeitnehmer und Rentner als Kreditkunden akzeptieren. Somit ist bei Kredit für Selbständige Vergleichen auch darauf zu achten, dass die gewählte Bank tatsächlich Darlehen an Nichtarbeitnehmer vergibt. Gute Kreditrechner berücksichtigen das Beschäftigungsverhältnis bei ihrem Bank Kredit Vergleich und zeigen als Ergebnis nur dem konkreten Nutzer zugängliche Kreditangebote an.
Eine passende Bank wählen
Die Auswahl der möglichen Kreditpartner fällt bei einem Bank Kredit Vergleich für Selbständige deutlich geringer aus als für Arbeitnehmer. Der Grund für die grundsätzliche Ablehnung von Unternehmern und Freiberuflern als Kreditkunden besteht in der weniger eindeutigen Einkommenssituation. Neben der Schwankung des Einkommens während des Jahres sehen einige Banken die Eigenverantwortung der Selbständigen für ihre Einkommensvermittlung als bedenklich an. Tatsächlich sind Steuerbescheide als zuverlässige Einkommensbelege zu bewerten, denn die Angabe eines erhöhten Einkommens zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit ist schon alleine wegen der Unlust der Bürger zu hohen Steuerzahlungen eher ein theoretisches Konstrukt als ein reales Risiko der Bank. Unternehmer und Freiberufler erhalten einen Bank Kredit für private Zwecke am ehesten bei regionalen Genossenschaftsbanken und Volksbanken sowie bei traditionellen Großbanken, während viele moderne Direktbanken den Kredit für Selbständige generell ablehnen.
Bei gewerblichen Krediten gelten die Bonitätsmerkmale des Unternehmens
Bei einem Kredit für Selbständige ist zu unterscheiden, ob das aufzunehmende Darlehen privaten oder betrieblichen Zwecken dient. Bei einem betrieblich veranlassten Bank Kredit sind betriebliche Kennzeichen und weniger die persönliche Bonität des Inhabers für die Kreditvergabe maßgeblich. Eine der wichtigsten Voraussetzungen für einen Betriebskredit besteht im Nachweis, dass die zu finanzierende Maßnahme mittelfristig Gewinne bewirkt. Auch aus steuerlichen Gründen trennen Selbständige sorgfältig zwischen betrieblich und privat veranlassten Krediten, da das Finanzamt nur die Zinsen für einen zu Unternehmenszwecken aufgenommenen Bank Kredit als Betriebsausgaben anerkennt. Wenn Unternehmer die Konditionen für einen betrieblichen Kredit für Selbständige vergleichen, bevorzugen sie bei sich erst nach einer längeren Anlaufzeit amortisierenden Investitionen einen Bank Kredit, dessen Rückzahlung nicht sofort beginnt.
Einen Bank Kredit Vergleich durchführen
Selbständige sind für Kosten sensibilisiert. Somit ist es selbstverständlich, dass sie mit einem kostenlosen Bank Kredit Vergleich die Konditionen für einen Kredit für Selbständige vergleichen, ehe sie den Kreditvertrag abschließen. Wenn sie unterschiedliche Kosten bei einem Kredit für Selbständige vergleichen, achten sie zunächst auf den effektiven Jahreszinssatz, da dieser alle Nebenkosten des Darlehens einschließt. Zugleich ist bei einem Credit für Selbständige eine flexible Rückzahlungsvereinbarung sinnvoll, damit der Kreditnehmer bei höheren Einkünften Sonderzahlungen ohne Berechnung von Vorfälligkeitszinsen leisten kann. Der nominelle Zinssatz des Kredites ist ebenfalls zu beachten, wenn Unternehmer und Freiberufler Angebote für einen Kredit für Selbständige vergleichen. Dieser kommt zur Anwendung, wenn der Kreditnehmer einen Teil des Darlehens in Form einer Sonderzahlung vorzeitig tilgt. Bei kostenlos möglichen Sondertilgungen bietet sich bei einem Bank Kredit für Unternehmer die vorsorgliche Vereinbarung einer langen Laufzeit an, damit die Zahlungsverpflichtungen bei einem unerwarteten Gewinneinbruch weiterhin bedient werden können. Der Kreditrechner gibt bei einem Bank Credit Vergleich neben der Tabelle günstiger Darlehen auch Hinweise zu den jeweiligen Vertragsbedingungen.