Finanzen & Versicherungen
Kredit Umschuldung
Die Zinsen für einen Kredit bleiben bekanntermaßen nie für einen längeren Zeitraum gleich. Wer schon viele Jahre einen Kredit abbezahlt, ärgert sich möglicherweise, weil es aktuell viel günstigere Kredite auf dem Markt gibt. Wer einen alten, teuren Kredit hat, kann theoretisch eine Kreditumschuldung durchführen. Ein neuer Kredit kann auch aus anderen Gründen günstiger sein. Viele Schuldner verbessern mit der Zeit ihre Bonität, damit bekommen sie auch einen günstigeren Kredit von den Banken. Über einen Kreditvergleich z. B. die Seite kreditvergleich123.com finden Sie die aktuellen Kreditangebote. Doch Vorsicht, eine Kredit Umschuldung ist in der Regel mit Kosten verbunden. Sie lohnt sich daher nur, wenn die Differenz zwischen dem neuen und den alten Zinssatz groß ist und wenn Sie bereits so viel abbezahlt haben, dass keine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird.
Wie funktioniert eine Kredit Umschuldung?
Eine Kredit Umschuldung kann auf verschiedene Weise vonstatten gehen. Am einfachsten ist es, wenn Sie mit Ihrer Bank eine Umschuldungdes Kredites vereinbaren können. Wer bei seiner eigenen Hausbank einen alten Kredit in einen neuen umwandelt, umgeht in der Regel teure Vorfälligkeitsentschädigungen. Prinzipiell ist es aber auch möglich, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen und dazu einen neuen Kredit von einer anderen Bank zu verwenden. Der neue Kredit löst also ganz einfach den alten ab.
Warum Banken das Thema meiden
Die vorzeitige Rückzahlung eines Kredites ist eigentlich von den Banken nicht vorgesehen. Deswegen sollten Sie sich zunächst erkundigen, ob Sie Ihren Kredit überhaupt zum derzeitigen Zeitpunkt kündigen können bzw. ob dadurch eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird. Bei den meisten Krediten ist es üblich, dass bis zum Erreichen der Hälfte der Laufzeit hohe Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen. Dann einen Kredit umzuschulden wäre absolut unwirtschaftlich. Banken haben ein Interesse daran, Kredite möglichst lange laufen zu lassen. Bei einer vorzeitigen Rückzahlung fällt die Rendite für die Bank entsprechend geringer aus. Aus diesem Grund verlangen die meisten Banken eine Vorfälligkeitsentschädigung, zumindest bis eine gewisse Frist erreicht ist. Lesen Sie sich also zunächst Ihren Kreditvertrag genau durch und stellen Sie fest, ob Sie Ihren Kreditvertrag überhaupt vorzeitig ablösen können und wenn ja zu welchen Bedingungen.
Was Sie über die Vorfälligkeitsentschädigungen wissen sollten
Die Kredit Umschuldung steht und fällt mit der Vorfälligkeitsentschädigung. Selbst wenn der Zinsunterschied groß ist, macht die Kredit Umschuldung bei Fälligkeit einer Vorfälligkeitsentschädigungen eigentlich keinen Sinn. Die Banken verlangen für den Zinsausfall eine Entschädigung. Wie hoch diese ausfallen wird, wird man Ihnen im Vorfeld jedoch nicht mitteilen. In diesem Punkt stellen sich Banken stur, Kunden sollen ganz einfach daran gehindert werden, Kredite vorzeitig zu kündigen. Sie können sich aber sicher sein, dass die Vorfälligkeitsentschädigungen keine Kleinigkeit ist. Wenn es um größere Kreditsummen geht und Ihr Kredit so teuer ist, dass die finanzielle Belastung für Sie nicht mehr tragbar ist, sollten Sie unbedingt einen Kreditsachverständigen zurate ziehen. Dieser ist in der Lage, die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung zu ermitteln. Auch die Verbraucherzentralen bieten die Ermittlung der Vorfälligkeitsentschädigung gegen Gebühr an. Je länger der Zeitraum ist, für welchen Sie die Entschädigung zahlen müssen, desto teurer wird die Kredit Umschuldung. Handelt es sich nur um wenige Monate, kann die Umschuldung trotzdem sinnvoll sein. Beträgt der Zeitraum jedoch ein Jahr oder sogar mehr, wird die Kredit Umschuldung normalerweise sehr teuer.