Finanzen & Versicherungen
Kritik an der Riester-Rente
Seit 2011 ist die Riester Rente vermehrt in die Kritik geraten. Viele unabhängige Institute wie zum Beispiel das Deutsche Institut für Wirtschaftsforschung, die Friedrich Ebert Stiftung und die Zeitschrift Ökotest haben Riester Produkte unter die Lupe genommen. Das Urteil der Experten war verheerend: die meisten Riester Renten Produkte seien unrentabel, teuer und unverständlich. Die Forscher kamen zu dem Ergebnis, dass eine Riester Rente nicht lukrativer sei, als das Geld ganz einfach in einen Sparstrumpf zu stecken. Der Vorwurf lautet außerdem: Staatliche Fördergelder kommen nicht dem Verbraucher zugute, sondern wandern ausschließlich auf die Konten der Versicherungen.
Mangelnde Transparenz bei der Riester-Rente
Bereits 2008 hat der Gesetzgeber für die private Altersvorsorge mehr Transparenz von den Versicherungen verlangt. Aus einem Riester Rentenvertrag solle für den Verbraucher klar hervorgehen, welche Garantierente zu erwarten sei und wie hoch die Kosten sind. 2011 hingegen erfüllt kaum ein Produkt die gesetzlichen Anforderungen. Die Verträge umfassen nicht selten zwischen 20 und 60 Seiten. Die Formulierungen sind unverständlich und teilweise sogar inhaltlich widersprüchlich. Bei einigen Produkten fehlte sogar die Angabe für die Garantierente. Die meisten Verbraucher schließen ein Riester Vertrag ab, ohne zu wissen, was sie wirklich von ihrer Altersvorsorge erwarten können. Die Kosten sind in den letzten zehn Jahren enorm gestiegen, die Rendite ist gesunken. Bei einigen Produkten ist die Rendite sogar negativ, häufig liegt sie bei unter einem Prozent. Aus diesem Grund kommen fast alle Studien zu dem Ergebnis, dass sich eine Riester Rente2011 nicht mehr lohnt. Die Renditen sind völlig uninteressant, die Kosten ganz einfach zu hoch. Auch die Kalkulationsgrundlage sei bei den meisten Produkten nicht transparent. Am schlechtesten schnitten übrigens die Fondsparpläne ab. Hier wird fast die gesamte staatliche Zulage durch die Kosten aufgefressen.
Welche Altersvorsorge ist empfehlenswert?
Diese Frage ist tatsächlich nicht einfach zu beantworten. Alle derzeit auf dem Markt befindlichen Versicherungsprodukte wie die Riester Rente und die Rürup Rente haben große Nachteile. Am ehesten zu empfehlen ist die betriebliche Altersversorgung, falls möglich. Nicht alle der getesteten Riester Renten Produkte schnitten gleich schlecht ab. Es lohnt sich also, nach unabhängigen Testergebnissen zum Beispiel durch Ökotest oder die Stiftung Warentest zu suchen. Im besten Fall ist eine Riester Rente nur ein kleiner Bestandteil der Altersvorsorge. Hohe Renditen sind zwar nicht zu erwarten, aber immerhin ist es als positiv zu werten, dass das Risiko für den Verbraucher, sein eingezahltes Geld nicht zurückzuerhalten, zumindest bei der klassischen Riester Rente gering ist.