Lohnt sich die Rürup Rente als private Altersvorsorge? Für wen ist sie empfehlenswert, wann eher nicht?
Rürup Rentenversicherung - private Altersvorsorge mit Vor- und Nachteilen
Die Riester-Rente ist die erfolgreichste Form der zusätzlichen Altersversorgung. Da sie vom Staat direkt bezuschusst wird, ist sie für Sparer besonders attraktiv. Allerdings ist die Riester-Rente mit dem staatlichen Rentensystem verbunden, daher ist sie für Selbstständige und Freiberufler keine Alternative.
Deswegen gibt es seit 2005 die Rürup Rente bzw. Basisrente, sie wurde als Alternative zur Riester-Rente für Selbstständige und Freiberufler entworfen. Natürlich kann die Basisrente zusätzlich auch von Arbeitnehmern sowie Beamten abgeschlossen werden. In Tests der Stiftung Warentest schließen die meisten Rürup Rentenprodukte mit einem guten oder sehr guten Testergebnis ab. Da sich die einzelnen Rürup Rentenversicherungen im Detail unterscheiden, ist ein Vergleich allerdings ratsam.
Achten Sie bei einem Rürup Rentenvergleich unbedingt auf die garantierte Mindestrente, sie kann durchaus variieren. Die Rendite der Rürup Rentenversicherungen ist ebenfalls unterschiedlich, sie hängt von der wirtschaftlichen Entwicklung und natürlich auch von der Art der Versicherung ab.
Gibt es Zuschüsse bei der Basisrente wie bei der Riester-Rente?
Die Riester-Rente wird direkt vom Staat bezuschusst, so etwas gibt es bei der Rürup Rente nicht. Sie ist allerdings aufgrund erheblicher Steuerersparnisse interessant. Die Aufgewendeten Beträge können während der Einzahlungsphase komplett von der Steuer abgesetzt werden.
Der Höchstbetrag für die Basisrente beträgt 20.000 € pro Person. Bis zu diesem Betrag ist sie steuerlich absetzbar. Die Tatsache, dass die Rürup Rente nicht direkt staatlich bezuschusst wird, hat für viele Selbstständige jedoch einen entscheidenden Nachteil. Steuerersparnisse lohnen sich nur bei entsprechend hohen Einkommen. Viele Selbstständige haben schon genügend kosten, die sie von der Steuer absetzen können. Geringverdiener und sogar Selbstständige mit mittleren Einkommen profitieren oft von der Rürup Rente nicht vollständig.
Rürup Rentenversicherungen sind im Alter steuerpflichtig
Egal ob gesetzliche Rente, Riester-Rente oder Rürup Rente, jede Form der Altersversorgung muss mittlerweile später versteuert werden. Dies ist also nur indirekt ein Nachteil, denn er gilt für jede Form der privaten Altersversorgung. Idealerweise gleicht die Steuerersparnis während der Einzahlungsphase die später zu zahlende Steuer auf die Rente wieder aus. Die Versteuerung der Rürup Rente wird also vor allem für Versicherte zum Nachteil, die von den Steuerersparnissen nicht profitieren konnten, also Menschen mit geringerem Einkommen.
Stellen Sie sicher, dass Sie die Beiträge immer zahlen können
Sollten Sie sich für eine Rürup Rente entscheiden, wählen Sie die Beiträge auf keinen Fall zu hoch. Bis zum Erreichen der Grenze für die sogenannte Mindestrente müssen Sie Ihre Beiträge auf jeden Fall lückenlos zahlen können. Andernfalls droht der Verlust des bereits eingezahlten Kapitals.