Finanzen & Versicherungen
Tipps für die Nutzung eines Konsumkredites
Er ist manchmal nicht zu vermeiden, oder häufig auch ganz bewusst genutzt – der auch als Ratenkredit bezeichnete Konsumkredit. Fakt ist, dass von Verbrauchern kaum jemals zuvor so viele Güter „auf Pump“, also per Kredit, gekauft wurden wie heute. Aus wirtschaftlicher Sicht ist die Möglichkeit der Kreditaufnahme sicher positiv zu bewerten, denn sie erhöht den Umsatz und schafft finanzielle Freiheiten. Aus Ihrer privaten Sicht als Verbraucher sollten Sie sich aber immer auch Ihrer finanziellen Verpflichtung bewusst sein, die aus einem neu abgeschlossenen Ratenkredit resultiert.
Auf die Konditionen sollten Sie genau achten
Egal, ob Sie einen Kredit aufnehmen müssen oder möchten – Sie sollten immer dessen Preis im Auge haben. Denn als Kreditnehmer zahlen Sie Zinsen. Letztlich sind diese praktisch die Kosten, die Ihnen für die Leihe des Kreditkapitals berechnet werden. Die Höhe dieser Zinskosten drückt sich im vertraglichen Zinssatz aus, der Pflichtbestandteil eines jeden Kreditvertrages ist. Ein wichtiger Einflussfaktor des Zinses ist das bei Vertragsabschluss aktuelle Zinsniveau der Geld- und Kapitalmärkte. In Zeiten allgemein höherer Zinsen ist auch Ihr Kreditzinssatz höher – umgekehrt analog dazu. Doch auch zwischen den Anbietern von Krediten gibt es Unterschiede. Deshalb sollten Sie sich vor Vertragsabschluss immer verschiedene Kreditangebote einholen und diese miteinander vergleichen. Da es dank einer neuen Richtlinie für Verbraucherkredite keine separaten Bearbeitungsgebühren mehr gibt, ist ein Vergleich relativ einfach. Auch ein online vorgenommener Vergleich kann lohnen, denn Webseiten wie diese hier ermöglichen diesen ohne viel Aufwand.
Anbietercheck bei Minikrediten essentiell
Ohne Preisvergleich geht es bei der Anschaffung teurer Elektrogeräte nicht. Und ohne den Online-Vergleich sollte auch kein Minikredit mehr aufgenommen werden! Je geringer der aufgenommene Betrag, desto mehr wollen die Banken an den Bearbeitungsgebühren mitverdienen. Für den Kreditnehmer hat diese Methode nur Nachteile. Ein Minikredit-Vergleich der unterschiedlichen Angebote aller Banken im Internet auf festgeld-tagesgeld-vergleich.de/minikredit macht bei Kreditsummen zwischen 1.000 und 5.000 Euro viel Sinn und kann im Extremfall dabei helfen, einen dreistelligen Betrag über die gesamte Kreditlaufzeit zu sparen. Das Angebot mit dem niedrigsten Kreditzins muss aufgrund weiterer Gebühren nicht immer das günstigste sein.
Altkredite vorhanden? Umschuldung prüfen!
Auch wenn Sie bereits Kreditnehmer sind, kann ein Konditionsvergleich lohnen. Genau genommen kann es sich für Sie dann ganz besonders lohnen, einen Blick auf aktuelle Angebote zu werfen. Denn nicht selten sind aktuelle Ratenkredite deutlich zinsgünstiger als bereits bestehende. Abhängig ist dies vom genauen Vertragsabschluss Ihres bisherigen Kredites und der allgemeinen Zinsentwicklung seit dem. Haben Sie die Möglichkeit, ein günstigeres Darlehen aufzunehmen, können Sie damit Ihren bisherigen Kredit ablösen. Man spricht dabei von der sogenannten Umschuldung. Aufgrund der bereits erwähnten neuen Verbraucherrichtlinie ist dies relativ unkompliziert möglich. Der ab dem Zeitpunkt der Kreditablösung auftretende Zinsvorteil spart Ihnen als Kreditnehmer bares Geld. Für Ihre Umschuldung werden Ihnen als Kreditnehmer (meist) keine Gebühren berechnet. Den durch Ihre Umschuldung entgangenen Zinsausfall darf Ihnen Ihr bisheriger Kreditgeber nicht in Rechnung stellen – anders als etwa bei klassischen Baufinanzierungen.
Doch nicht nur aus preislichen Gründen kann eine Umschuldung lohnen. Auch dann, wenn Ihnen die monatliche Rate Ihres bestehenden Darlehens zu hoch ist, sollten Sie diese Möglichkeit in Betracht ziehen. Denn nehmen Sie eine Umschuldung vor, können Sie den dafür aufgenommenen Neukredit beliebig gestalten. So sind beispielsweise Laufzeitstreckungen möglich, die zu einer deutlich niedrigeren Kreditrate führen können. Auf diese Weise können Sie sich finanziell etwas entlasten. Die Rate eines bestehenden Ratenkredites abzusenken, ist hingegen nur mit viel Aufwand möglich. Dies müsste beim Kreditgeber beantragt werden. Stimmt dieser nicht zu, bleibt es bei der vertraglichen Ratenhöhe. Lassen sich günstigere Zinskonditionen mit einer ohnehin gewünschten Ratenänderung verbinden, ist die Umschuldung aus zweierlei Sicht ein lohnender Schritt.
Ein Hinweis: Besteht bei Ihrem Altkredit eine Restkreditversicherung, sollten Sie diese unbedingt kündigen lassen. Nicht immer geschieht dies automatisch durch Ihr Kreditinstitut. Auf diese Weise erhalten Sie einen Teil des für diesen Schutz bezahlten Geldes zurückerstattet. Vor allem, wenn Sie den Abschluss einer Absicherung für Ihren neuen Kredit anstreben, sollte eine Kündigung des bisherigen Vertrages erfolgen.