Finanzen & Versicherungen

Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung wichtiger ist als eine Lebensversicherung

Kaum hat man den Sprung von der Schule das Arbeitsleben geschafft melden sich Versicherungen, um einen zu erklären welche Versicherungen man nun unbedingt braucht. Während der Gespräche mit den Versicherungsanbietern wird schnell klar, dass sie eine Fülle von Versicherungen zu bieten haben – jedoch wird man sich genauso schnell unsicher welche Versicherungen nun unbedingt notwendig sind.
Ein besonders heikles Thema hierbei die private Altersvorsorge. Dass diese unabdingbar und wichtig ist, ist eine bekannte Tatsache doch welche Komponenten der privaten Altersvorsorge wann am meisten Sinn machen gehört eher zu den unbekannten Tatsachen.
Natürlich ist es so, dass bestimmte Versicherungen aus der privaten Altersvorsorge günstiger sind je früher sie abgeschlossen werden, doch bedeutet dies nicht, dass sie bereits zu Beginn der Ausbildung abgeschlossen werden müssen.
Die wichtigsten Versicherungen für den Beginn der Ausbildungszeit sind die private Rentenversicherung und die Berufsunfähigkeitsversicherung.
Bei der privaten Rentenversicherung ist es am effektivsten ein Modell zu wählen, indem die Beiträge nach und nach aufgestockt werden können, so dass man mit einem günstigen Beitrag starten kann, der mit steigendem Einkommen entsprechend aufgestockt werden kann. Ein solch flexibles Modell ermöglicht es die private Rentenversicherung auch bei schwankendem Einkommen weiter zu behalten.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt. Sie tritt in Kraft, wenn zum Beispiel durch einen Unfall oder eine Krankheit (zum Beispiel Herzinfarkt, Schlaganfall, Bandscheibenvorfall) eine Erwerbstätigkeit nicht mehr möglich ist. Gerade Unfälle können jeden betreffen und einen so schnell von einem hoffnungsvollen Auszubildenden zu einem hoffnungslosen Rollstuhlfahrer machen. Die staatliche Erwerbsunfähigkeitsrente fällt jedoch sehr gering aus so das in diesem Falle in den meisten Fällen zusätzlich Hartz IV beantragt werden muss – was unter dem Strich bedeutet, dass man künftig ein Leben am Existenzminimum führen wird. Die Berufsunfähigkeitsversicherung fängt diese finanzielle Lücke auf und sorgt dafür, dass ein monatliches Mindesteinkommen gewährleistet ist mit dem der bisherige Lebensunterhalt weitgehend finanziert werden kann. Es kann zwar bedeuten, dass man auf teure Lebensmittel verzichten muss und auch sparsam mit Strom, Wasser und Heizung umgehen muss doch sichert die aus der Berufsunfähigkeitsversicherung stammende Erwerbsunfähigkeitsrente die zentralen Ausgaben der Familie wie zum Beispiel Miete, Kredite, Versicherungen. Dies bedeutet, dass man wenn man eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung hat im Falle der Erwerbsunfähigkeit nicht vor dem finanziellen aus steht, sondern mit kleinen Einschränkungen sein bisheriges Leben weiterführen kann.
Die dritte Komponente die Lebensversicherung ist gerade bei Beginn der Berufstätigkeit die Versicherung auf die am ehesten am längsten verzichtet werden kann. Im Gegensatz zur Berufsunfähigkeitsversicherung sichert die Lebensversicherung den Todesfall ab. Da zu Beginn des Berufslebens nur in wenigen Fällen bereits eine Familie vorhanden ist hat die Lebensversicherung zu diesem Zeitpunkt nur wenig Sinn. Zu diesem Zeitpunkt wäre nur eine Risikolebensversicherung finanzierbar, die jedoch im Falle des Todes dem Versicherten keinen Nutzen mehr bringt. Daher kann man mit der Lebensversicherung noch ein wenig warten bis die finanzielle Situation etwas besser ist und man über ein stabiles gutes Einkommen verfügt. Dann kann man sich überlegen ob man für die Familie eine Risikolebensversicherung abschließen oder auch für die eigene Zukunft nochmals Geld ansparen möchte und sich für eine Kapitallebensversicherung entscheidet.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist also wichtiger als eine Lebensversicherung. Um den finanziellen Rahmen als Berufsanfänger nicht zu sprengen empfiehlt es sich seine Versicherungen mithilfe eines Berufsunfähigkeitsversicherung Rechners oder eines Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleichs auszuwählen, da man hier das beste Preis-Leistungs-Verhältnis erzielen kann. Die so gefundenen Berufsunfähigkeitsversicherungen sind nicht nur die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen, sondern auch die kostengünstigsten.
Einzig und allein sollte man darauf achten, dass die Ergebnisse aus einem Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich keinen Versicherungsschutz Bonus enthalten. Aus diesem Grunde sollte man die besten fünf Berufsunfähigkeitsversicherungen dahingehend prüfen, ob man nicht bei der einen Versicherung bereits Versicherungen abgeschlossen hat und diese dann durch einen Versicherungsbonus letztenendes günstiger ist als die günstigste Berufsunfähigkeitsversicherung aus dem Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich.
Unabhängig davon wie hoch das eigene Einkommen ist, sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung in keinem Versicherungspaket fehlen. Die zweite Versicherung aus der privaten Altersvorsorge ist die private Rentenversicherung die möglichst frühzeitig abgeschlossen werden sollte, da hier die monatlichen Kosten geringer – jedoch die Ausschüttung am Ende wesentlich höher – sind. Die dritte Komponente die Lebensversicherung ist die unwichtigste Versicherung der drei Elemente der privaten Altersvorsorge und sie sollte nur dann abgeschlossen werden, wenn die finanzielle Situation es erlaubt bzw. wenn es gilt eine Familie im Todesfälle zusätzlich abzusichern.
 

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